房贷额的决定性关键

房贷额的决定性关键

在马来西亚,大多数的购屋者都是先银行贷款,然后通过每个月的供款来慢慢还清贷
款。
银行在批准你的房屋贷款会事先考量几个因素和你的财务状况。大众必须清楚了解个
人的经济能力和偿还能力,来申请房屋贷款,降低被银行拒绝贷款的情况发生。
个人的貸款能力,也反映出可购置的房屋类型,所以最高贷款额是购屋者做決定時的
最大考量。这里有几个因素决定着个人的房贷额。

偿还率(Debt Servicing Ratio)
贷款者的偿还率是决定贷款额的关键。偿还率简称DSR,指的是个人的总债务付款和
对其家庭收入的比率。它可反映个人的偿还贷款能力。DSR是你风险模式的三大主要
部分之一,这是银行一贯用来决定您的贷款能力的最关键因素。
个人的偿还率越低,表示偿还贷款的能力越好。很多人不能成功申请贷款,是因为他
们的偿还率往往高于所要求的百分比。这意味着很多人可能物理支付和偿还每个月的
供贷。偿还率越高,将来负债的可能性会越高,要是借贷超出了你的还贷能力,贷款
违约的风险也将被提高。
在申请房屋贷款之前,须深入了解和研究不同银行所要求的DSR上限。这是申请房贷
至关重要的事项。

信用记录风险评估
银行也会根据和审查个人的信用记录,来评估个人风险。银行会仔细审查你过往的记
录,来决定你是不是个有信用的人。例如,信用卡欠款,汽车供款,手机配套等等。
比较常见的情况是,比方说,预期还贷或者是信用卡透支。这样显示了不善的财务管
理和理财能力不好,建立了不好的信用记录。
信用记录不好或是没有信用记录,将影响银行的决定,因为他们没有任何依据来支持
你的个人偿还贷款能力。
无法偿还国家高等教育贷款(PTPTN),将有可能被列入黑名单,而遭银行拒绝贷款
申请。所以也不要忽略了非银行债务。
所以个人信用还是极其重要的。

房价贷款比例
贷款者所申请的贷款额越多,代笔他们所承受的风险越大。
在马来西亚,房屋抵押贷款的预期比例通常是90%。比方说,如果房价为
RM300,000,那你就会获得RM270,000的抵押贷款,这代表你只需承担剩下的
RM30,000。
根据国家银行的抵押贷款比例,凡是购买第3间房屋,最高抵押贷款比例为70%。

这项
政策是为了让房地产市场更稳定,同时也在降低购屋者的负债率,希望购屋者维持在
自己的负债能力之内。

很多关键性的小细节都会影响借贷机会。做个有信用的人,也要好好管理自己的财务
状况,降低财务风险。申请贷款的时候也要仔细研究每个银行的考量标准。

来源:https://www.iqiglobal.com/blog/cn/factors-of-determine-max-house-loan/