在马来西亚的房屋贷款有哪几种?

在马来西亚购买房子时,大部分的买家都会向银行申请贷款,过后再以分期付款的方式慢慢还清。由于贷款的年份很长,且金额很大,所以利息也很高。 那么,在马来西亚,房屋贷款又有哪些呢?   1.基本定期贷款(Basic Fix Loan) 这种贷款是最基本的也是在市场上最常见的。大多数的买家都会选择这种贷款,因为它相对简单和直接。基本定期贷款(Basic Fix Loan)在整个贷款期里买家只需支付固定的分期付款的费用,而没有在任何时间减少贷款利息的灵活性。 举个例子,假设买家的贷款期限为30年,而每个月需付RM1000。 那么如果在某月买家有多余的资金想要支付多余的款项,那么这笔额外的款项将仅被视为未来几个月的预付款,而不会帮助减少贷款利息。 简单地来说,这种贷款没有灵活性。 大多数银行都有罚款条款,如果您要在头2-5年内更早偿还抵押贷款,将收取约3%的罚款。   2.半伸缩性贷款(Semi Flexi Loan) 这种贷款在减少利息方面,会比基本定期贷款更为灵活。如果买家有多余的资金想要将其转存到房屋贷款的首付部分中,则可以减少贷款利息,从而从长远来看可以节省资金。 但半伸缩性贷款的坏处则是买家无法提取任何预先资金用于紧急用途。   3.全伸缩性贷款 (Full Flexi Loan) 半伸缩性贷款与全伸缩性贷款具有相同的特征,但是你马上可以提取预付款而且无需支付任何的额外费用或罚款。你将会获得一个支票簿和一个关联的活期账户,以便在紧急情况下需要时可以随时提取资金。而且要注意的是,提款时将扣除利息。 全伸缩性贷款可以减少贷款利息的例子就是假设您的贷款额为RM800,000,将来的某个时候您已经累积了一些积蓄,并希望向您的房屋贷款账户中支付RM300,000。如果你是使用全伸缩性贷款,您的贷款利息将减少所支付的预付款额。 所以您的新贷款利息将按着RM800,000 – RM300,000 = RM500,000来计算,而不是原来的RM800,000。   4.伊斯兰贷款(Islamic Loan) 这种贷款于以上3种贷款相反,伊斯兰贷款以无息交易为基础。伊斯兰贷款使用伊斯兰教法则的Murabahah概念,禁止收取利息。 常规贷款都会收取利息并在逾期付款中施加复利,但伊斯兰贷款则不会收取任何利息。伊斯兰贷款以买卖和共同合伙协议为基本基础,在该协议中,银行购买房屋并将其分期偿还给买家。当然,“转售”的价格也会高于该物业的一开始当前的市场价值。   5.固定贷款 (Fixed Rate Loan) 这种贷款在整个使用期内的利率是固定的。在签署合约时,其 BLR 或是 BR 会列明,利率永远不会改变,不过现今大多数银行都已经不提供固定贷款。